福建霞浦海岸线蜿蜒，近海的海面被划分成一片片规整的方格，其间绳索纵横，下面挂着的海带苗在海水中舒展，汲取着大自然的养分。分期乐普惠用户李孟（化名）的十多亩海带养殖场就在其中。再过五个多月，李孟上个月下苗的海带就可以收割了。之后，这片海域又会继续忙碌起来，转入龙须菜的养殖。

这是霞浦海边的季节轮作，是霞浦的海洋经济。亿万年潮起潮落的大海，成就了霞浦这个“中国海带之乡”。李孟和乡邻们“靠海吃海”，传承着代代与海共生的营生。然而，他们也时常遇到自然和市场的风浪。如今，分期乐普惠金融服务守护着海上耕耘者，陪着他们抵御风浪、穿越市场的起伏。

一片海，两季收成，海带与龙须菜轮作经营

【资料图】

福建宁德霞浦县有着全国最长的县级海岸线，42万多亩的海水养殖面积让这里成了名副其实的“中国海带之乡”。这片海不仅养出了“鲜掉眉毛”的海带、紫菜，还撑起了规模庞大的海参鲍鱼产业集群，当地首创的“鲍参混养”模式闻名全国。

靠海吃海，海面四季都不闲着。在霞浦像李孟一样做海带、龙须菜轮作的养殖户不在少数。海带年底投苗，春末夏初收获晒制，之后就养殖龙须菜，这种不起眼的海藻，是当地鲍鱼养殖业离不开的优质饲料。几个月收获后再换上海带苗，周而复始。

这是最接地气的海产养殖，是大海的馈赠，但这从来都带着风险。大海的考验时常来得直接又猛烈。“养海带，最怕刮大风，打台风很可能就把海带给卷走了。”比风浪更难琢磨的是市场的波动，“前年海带行情好的时候，干品能卖到八九块一斤，十几亩能赚不少；去年行情差，价格跌到两三块一斤，亏了不少钱。”李孟的故事里其时所有养殖户的无奈。龙须菜的价格又跟着鲍鱼市场走，起伏也不小。看天吃饭也看市场吃饭的不确定性，是霞浦海产养殖者们不得不面对的考验。

钱要得快、用得急，分期乐解小本生意周转难题

自然与市场的风险一旦降临，会让小养殖户入不敷出。在此之外，养殖上的人力集中投入更让小养殖户们时常遇到资金缺口。

海带养殖，大多环节都是繁重又艰苦的纯体力活，从分苗、下苗到收割，全程都要耗费大量人力，尤其是分苗和收割这一头一尾，自家的人手根本不够，必须额外请人帮忙。”分苗就要找十来个人，忙活六七天，收割的时候要几个人连着干十多天，一天一个人就是五百块”。李孟说，用钱紧张的时候，随时都要钱，小养殖户又不像大公司能轻易从各种渠道获得贷款。传统金融服务很难跟上小养殖户的用钱需求。

在当地，也有很多大的金融机构推出了各种产品服务“海洋经济”，但受益者往往是规模较大的产业主体。海面上还有很多像李孟这样做轮作、搞多种经营的个体户，他们的周转节奏更急、更小、更频，他们需要能快速响应、补短期周转缺口的普惠金融支持。长期以来，像李孟这样经营十几亩或者几亩养殖场的养殖户，渔船、养殖设施还有待收获的海带、龙须菜，这些漂浮的、季节性的资产，很难成为借贷的抵押物。

李孟去年选择了分期乐普惠，理由很实在，“不用抵押，放款很快，用着方便”。对他来说，分期乐不是用来扩大规模的，而是应对周转难题的缓冲。比如海带分苗时要集中付人工费、买龙须菜苗种的时候，或是市场行情差、需要垫付生产成本的时候，分期乐普惠能及时补上缺口，帮养殖户稳住生产基本盘，扛过收成前的资金紧张期。

在福建，分期乐普惠按照“当地人服务当地人”的属地化经营逻辑，组成了一支熟悉本土产业特色的本地人服务团队。他们懂海产养殖的周期规律，了解产业链上大大小小参与者的痛点。他们通过上门服务协助经营者整理资料，深挖生产规模、订单流水、客户口碑等隐性“软实力”，将这些转化为可量化的风险评估依据。当申请资料提交后，线上大数据风控系统随即启动：快速整合经营材料与线上信用信息，构建立体用户画像，短短几分钟便可完成风险评估并匹配额度，从而让资金精准流向有需求的小微、个体户。

霞浦的大海还将养育着“靠海吃海”的人们，也依旧变幻莫测。当分期乐普惠金融融入潮汐之间，海边养殖户们在面对风险时脸上可以少一些难色。分期乐普惠也将继续以数字化普惠服务渗透到海洋养殖的细微环节，为万千像李孟一样的小养殖户筑起抵御风险的“金融堤坝”。

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