什么叫数字金融平台?

数字金融是指通过互联网及信息技术手段与传统金融服务业态相结合的新一代金融服务。 根据易观智库的产业结构分类，数字金融包括互联网支付、移动支付、网上银行、金融服务外包及网上贷款、网上保险、网上基金等金融服务。 数字金融的主要特征是对数据，数字的分析与审核。

数字金融的特点主要有哪些?

(1)服务成本更低

数字化变革大大降低了传统金融的服务成本，主要体现在以下两方面：一方面为传统金融机构无论是线下铺设经营点还是拓展分部组织，都避免不了固定成本的上升，特别是对于低密度的偏远区域，当增设服务点带来的收入增长无法覆盖其支出成本时，原有金融服务的供给会遭受阻碍。但数字金融凭借其特有的数字化技术替代了相当比重的地域网点与人力投入，同时极大降低了服务新用户的边际成本，从而在整体上减少了原有金融机构的开支。

另一方面则由于市场中的信息不对称与金融行业对于风险控制的高要求等因素，传统金融机构所供给的产品与服务均存在推广宣传效率低下、交易流程繁琐等弊端，这在很大程度上造成了金融业务成本过重的问题。当前，我们可以利用先进科创技术着力解决传统行业不得不面对的痛点，例如：利用大数据技术多维度地分析用户的数据信息，准确识别使用者需求，并进行精准营销，这大大缩短了金融服务供求两端的搜寻和匹配时间，减少金融机构拓展新客户的成本，从而提高了金融服务的效率、降低获客成本，实现传统金融转化为数字金融所形成的商业可持续性。

(2)覆盖宽度更大

若要将常规金融服务落实至基层，通常需要依靠物理网点的布局与分支机构的设立。考虑到成本与效益，金融机构通常选择在人口稠密与经济发达地区投放资源，而忽略人口密度较低、地理位置偏远和经济欠发达的地区。相较而言，数字金融依靠互联网和移动信息等数字技术，通过覆盖广泛的技术通信设施，突破了传统金融机构在布局方面的地域限制，因而在极大程度上帮助居民获取跨越空间的无差别金融服务与产品，县级、村庄、社区各层面的数字金融领域均取得根本性发展。

(3)服务对象更广

数字金融不单具有实现服务对象普及化的普惠金融的目标，而且还实现了相应的技术作为保障与支持。Urbinati et al.(2020)指出，数字技术的灵活性可以更好满足当前的服务对象。例如，大数据技术可以使受到传统金融机构信用评估阈值限制的低收入群体与中小型企业满足获得金融服务的要求，帮助他们顺利实现信贷、投资与融资等金融活动。此外，伴随着新技术的发展，线上信用平台、众筹平台等新型业务形态已经出现，它们在一定程度上拓宽了普通用户和各类金融资本参与金融活动的渠道与机会。

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